Sunday, December 4, 2022

Refinansiering med sikkerhet

Refinansiering med sikkerhet

Det kan være mange grunner til at du trenger refinansiering. Plutselig har du glemt et par regninger, og det har hopet seg opp. Kanskje har du tatt for mange smålån, som du betaler dyre renter og gebyrer på.

Eller så har du kanskje ett boliglån du ønsker å refinansiere? Det er mange grunner til å skulle refinansiere. Og i de aller fleste tilfeller så lønner det seg for deg som låntaker. Vi skal se nærmere på hva refinansiering med sikkerhet er.

Refinansiering med sikkerhet

Du har to typer refinansiering. Som låntaker kan du refinansiere med sikkerhet, eller uten sikkerhet. Forskjellen på disse to er små på papiret, men det kan utgjøre en stor forskjell rent økonomisk.

Enkelt forklart er refinansiering med sikkerhet en refinansiering hvor du stiller for eksempel bolig, bil eller hytte som sikkerhet ved lånet. Det vil si at hvis du ikke klarer å betale gjelden din, kan banken pante eiendelene du har satt i sikkerhet.

Bør jeg refinansiere med eller uten sikkerhet?

Hvis du har mulighet, så er det beste å refinansiere med sikkerhet. Refinansierer du uten sikkerhet vil rentene være større, det samme gjelder gebyret. Dermed vil du betale mer på lånet enn hva du ville gjort uten sikkerhet. I lengden kan renten påvirke økonomien din svært mye.

Hvorfor bør jeg refinansiere med pant?

Du får lavere rente og lavere gebyrer. Mange lurer kanskje på om det er så lurt, med tanke på at de kan miste huset, hvis de setter det som sikkerhet. Ja, i verste fall så kan du det. Men det kan du i verste fall hvis du ikke har sikkerhet på lånet også. Med sikkerhet betaler du i det minste mindre per måned, og også totalt for hele låneperioden. Så for deg som låntaker er dette mer gunstig enn et lån uten sikkerhet.

Hva skjer hvis jeg ikke får betalt?

Du har fått refinansiert lånet ditt med pant. Av boligen og hytta valgte du å sette pant på hytta, da boligen er viktigere i livet ditt. De første månedene går det fint å betale på lånet, men plutselig skjærer det seg. Du har ikke råd til å betale i to måneder og havner bakpå.

Fakturaen blir sendt til inkasso. Inkasso-selskapet begynner å purre. Du får ikke betalt. Saken sendes deretter videre til namsmannen. Og det er her panten kommer inn. For at banken du har lån hos skal få betalingen sin, vil namsmannen pantsette hytta di.

Dette er sikkerheten banken har for lånet ditt. Det er ikke garantert at han vil pantsette den. Du har mulighet til å forhandle deg frem til en avtale, som for eksempel å trekke 50% av lønnen din. Da slipper du å selge hytta.

Forskjellige refinansieringer med sikkerhet:

Det er mange forskjellige måter å refinansiere gjeld på. Du kan refinansiere med sikkerhet på alle type lån. Det lar seg ikke gjøre uten sikkerhet. De mest vanlige er:

  • Boliglån
  • Kredittkort
  • Billån
  • Forbrukslån
  • Stoppe tvangssalg
  • Omstartslån
  • Smålån

Kan jeg refinansiere boligen min med sikkerhet?

Ja. Her kan du refinansiere boliglånet ditt, for å skaffe deg en lavere og bedre rente. Du har også valget om å ta ett opplån på boligen din eller velge boligkreditt. Med boligkreditt kan du få opp mot 60% av verdien på eiendommen din som kreditt.

Du kan selv velge hva du vil bruke disse pengene på. Det kan være en smart løsning hvis du skal pusse opp og selge boligen din. Har du en bolig fra før kan du ta opp boliglån med den som sikkerhet, for å få en bedre og lavere rente.

Se også Refinansiere.net/refinansiering-med-sikkerhet som har en god artikkel om å refinansiere med sikkerhet.

Kan jeg refinansiere kredittkortene mine?

Dette er et lån som ofte har høye renter og gebyrer. Det er fort gjort å ta opp for mange kredittkort, og da er det lett å miste oversikten over alle betalingene du skal foreta deg. Derfor kan det være lurt å samle alt i ett lån, ved hjelp av refinansiering. Hvis du i tillegg velger refinansiering med sikkerhet vil du betale mindre i renter enn hva du ville med refinansiering uten sikkerhet.

Kan jeg refinansiere billånet mitt med pant i bolig?

Du ble påvirket av selgeren på bilsjappa, og det ble fort for dyrt. Hva gjør du nå? Du har ikke lyst til å selge bilen igjen, da du vil tape mye verdi på dette. Men du har heller ikke råd til å betale for den. Da kan det være et godt alternativ å refinansiere med sikkerhet i boligen. På den måten får du beholde bilen og kan betale den ned på lange avdrag.

Kan jeg refinansiere forbrukslånene mine?

Det er fort gjort at det hoper seg opp med forbrukslån. Kanskje du var på en luksuriøs ferie i sommer eller rett og slett trengte penger kjapt, siden du var midt i en oppussing. Hvis du har mange forbrukslån betaler du mye ekstra i form av renter og gebyrer. Derfor kan det være lurt å refinansiere disse, og gjøre alle om til ett.

Kan jeg refinansiere med pant for å stoppe tvangssalg?

Kanskje har du kjøpt deg en ny båt for sommeren med et lån, hvor du tok pant i bilen din. Nå har du plutselig ikke råd til å betale for båten. Sommeren nærmer seg, og du vil ikke selge båten, men du vil heller ikke miste bilen. Og namsmannen er på døren klar for å ta pant i bilen din. Så hva gjør du? I denne situasjonen eller en liknende situasjon vil det være lurt med en refinansiering med sikkerhet i boligen din. På denne måten beholder du både bil og båt.

Kan jeg refinansiere med sikkerhet for å få en frisk start?

Har du havnet på kjøret rent økonomisk, uten kontroll over alle regningene og hva som har havnet til inkasso? Det kan være svært frustrerende, og i noen tilfeller rent deprimerende. Derfor tilbyr banker noe som heter omstartslån.

Dette er for å gi deg som kunde en opprydning i økonomien, og en frisk start. Omstartslån er et lån hvor banken godtar at du har betalingsanmerkninger eller inkasso.

For å få dette lånet er du nødt til å kunne tilby sikkerhet i boligen din, altså refinansiering med sikkerhet. Selve lånet brukes til å betale alle regningene du har utestående. Da får du samlet all gjeld i en post.

Jeg har mange smålån, hva gjør jeg?

Dette er mange lån i små summer. Små lån har ofte høy rente, så hvis du først er uheldig å havner bak kan det fort bli dyrt. Derfor er det greit å refinansiere alle smålånene dine, og bake de inn i ett stort lån.

Hvor finner jeg det beste tilbudet ?

Det er ikke alltid lett å vite hvor du skal starte når du skal refinansiere. Derfor er det laget nettsider for akkurat dette. Disse hjelper deg med refinansierings-søknaden og samarbeider med forskjellige banker for å gi deg det beste tilbudet som er mulig å innhente.

Det er en enkel og rask prosess. Vanligvis vil du få svar fra både Lendo og samarbeidspartnerne deres i løpet av dagen. Hvor fort du får refinansieringspengene varierer fra bank til bank. Dette vil det stå informasjon om før du eventuelt godtar en avtale.

Det kan også være lurt å sammenlikne hver enkelt tilbud du har fått, slik at du velger det beste mulige tilbudet for din situasjon. Er du usikker eller trenger du hjelp kan du fint kontakte kundesupport hos for eksempel Lendo, så vil de hjelpe deg med det du trenger.

Hvem kan søke?

For å kunne søke om lån til refinansiering må du møte kriteriene satt av banken og lovverket.

  • Alder: Du må være minst 18 år for å kunne ta opp lån i Norge. Skal du refinansiere uten sikkerhet vil du kunne møte på aldersgrenser fra 20 til 25 år. Aldersgrensen du vil se oftest er 23 år.
  • Inntekt: Din årlige inntekt må møte bankens inntektskrav, fra 100 000 til 250 000 kroner i året. I tillegg må du også kunne betjene gjelden i dag og hvis renten skulle gå opp med inntil 5 %. Det er også en regel om at du ikke kan låne mer enn 5 ganger årsinntekten din, så tjener du 350 000 kroner i året vil du kunne låne inntil 1,75 millioner kroner.
  • Betalingshistorie: For å kunne søke om refinansieringslån uten sikkerhet kan du ikke ha noen betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Har du det, kan du søke om refinansiering med sikkerhet i bolig. Vær obs på at disse lånene er dyrere og tilbys av et fåtall banker i Norge. Har du betalingsanmerkning kan det likevel være verdt å refinansiere slik at du får betalt ut kravene og friskmeldt din økonomi.
  • Bosted: For å kunne få lån må du ha registrert bostedsadresse i Norge og ha bodd her de siste tre årene.
  • Andre krav: Det er også et krav om at du må være registrert i Folkeregisteret for å få lån. Hvis du ikke er registrert kan du få innvilget lån om du har arbeidet i og skattet til Norge de siste tre årene.